Ngày 02/05/2025, 14:00 (GMT) – Chính phủ Việt Nam đã ban hành Nghị định 94/2025/NĐ-CP ngày 29/04/2025, thiết lập khuôn khổ pháp lý cho Regulatory Sandbox (Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát) trong lĩnh vực ngân hàng. Nghị định này quy định chi tiết về việc triển khai các sản phẩm, dịch vụ và mô hình kinh doanh mới dựa trên ứng dụng Fintech thông qua Cơ chế thử nghiệm.

Các giải pháp Fintech đủ điều kiện tham gia thử nghiệm bao gồm: a) Chấm điểm tín dụng (Credit Scoring); b) Chia sẻ dữ liệu thông qua giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API); c) Cho vay ngang hàng (Peer-to-Peer Lending - P2P Lending).

Đối tượng điều chỉnh của Nghị định bao gồm các tổ chức tín dụng (TCTD), chi nhánh ngân hàng nước ngoài (không áp dụng đối với hoạt động P2P Lending), các công ty Fintech, các cơ quan quản lý nhà nước có thẩm quyền, khách hàng và các bên liên quan khác đến Cơ chế thử nghiệm.

Mục tiêu của Cơ chế Thử nghiệm

Cơ chế thử nghiệm được thiết kế để thúc đẩy đổi mới sáng tạo và hiện đại hóa ngành ngân hàng, hướng tới mục tiêu phổ cập tài chính (financial inclusion) một cách minh bạch, thuận tiện, an toàn, hiệu quả và với chi phí hợp lý. Cơ chế này tạo ra một môi trường thử nghiệm có kiểm soát để đánh giá rủi ro, chi phí và lợi ích của các giải pháp Fintech, đồng thời hỗ trợ việc phát triển các giải pháp phù hợp với nhu cầu thị trường và tuân thủ các quy định pháp lý. Mục tiêu quan trọng khác là giảm thiểu rủi ro cho người tiêu dùng khi sử dụng các giải pháp Fintech được cung cấp bởi các tổ chức tham gia thử nghiệm. Dữ liệu thu thập từ quá trình thử nghiệm sẽ được sử dụng làm cơ sở thực tiễn để các cơ quan quản lý xem xét và hoàn thiện khung pháp lý khi cần thiết.

Nguyên tắc Xét duyệt

Việc xét duyệt các tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm tuân thủ các nguyên tắc công bằng, khách quan, công khai và minh bạch. Quá trình xét duyệt đảm bảo tính minh bạch về tiêu chí, điều kiện, quy trình đánh giá và lựa chọn. Việc được chấp thuận tham gia Cơ chế thử nghiệm không đảm bảo rằng tổ chức đó sẽ tự động đáp ứng các yêu cầu về giấy phép kinh doanh hoặc đầu tư theo quy định của pháp luật. Các TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và công ty Fintech không tham gia hoặc chưa được chấp thuận tham gia Cơ chế thử nghiệm vẫn phải tuân thủ các quy định pháp luật hiện hành về doanh nghiệp, đầu tư và các luật liên quan khác.

Thời gian Thử nghiệm

Thời gian thử nghiệm tối đa cho các giải pháp Fintech là 02 năm, tùy thuộc vào từng giải pháp và lĩnh vực cụ thể, được tính từ ngày Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm. Thời gian thử nghiệm có thể được gia hạn theo quy định. Thời hạn của Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm không được vượt quá thời hạn hiệu lực (nếu có) của Giấy phép thành lập hoặc Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh của tổ chức tham gia. Việc triển khai thử nghiệm các giải pháp Fintech bị giới hạn trong lãnh thổ Việt Nam và không được thực hiện xuyên biên giới.

Phạm vi Thử nghiệm

Tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm chỉ được phép cung cấp các giải pháp Fintech trong phạm vi được quy định rõ ràng trong Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm. NHNN, trên cơ sở xem xét giải pháp Fintech và đề xuất của tổ chức đăng ký tham gia, sẽ quyết định phạm vi thử nghiệm cụ thể và ghi rõ trong Giấy chứng nhận. Các công ty P2P Lending chỉ được phép cung cấp dịch vụ cho vay ngang hàng trong phạm vi được quy định tại Giấy chứng nhận do NHNN cấp. Các công ty này không được thực hiện các hoạt động kinh doanh khác không được nêu trong Giấy chứng nhận, không được tự cung cấp biện pháp bảo đảm cho khoản vay của khách hàng, không được hoạt động với tư cách là khách hàng và không được cung cấp dịch vụ cho vay ngang hàng cho các công ty cầm đồ.

Nghị định này có hiệu lực thi hành từ ngày 01/07/2025.

---

Source: TAPCHICONGTHUONG
This article has been adapted from its original source.